В прошлом номере нашей газеты было опубликовано интервью с руководителем управления государственных доходов по Шускому району А.Серикбаевым под названием «В РАМКАХ ЗАКОНА», в котором говорилось о применении процедуры восстановления платежеспособности, а также процедуры внесудебного и судебного банкротства граждан Республики Казахстан, порядке и условиях их проведения в соответствии с Законом Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан».
К сожалению, при публикации данного материала были допущены неточности, в связи с чем информация частично утратила смысл, поэтому мы решили еще раз рассказать об этом важном вопросе, чтобы у жителей района не возникло недопонимание.
Прежде всего, нужно подчеркнуть, что данная процедура не является кредитной амнистией, как могли подумать многие заемщики, увидевшие в этом возможность не платить по взятым кредитам и при этом получать новые. Нужно помнить, что после процедуры признания гражданина банкротом для него наступают и определенные последствия, о которых мы расскажем ниже.
В целом, данный Закон предусматривает три вида процедур – внесудебное банкротство, судебное банкротство и восстановление платежеспособности. Эти процедуры может инициировать только сам заемщик. То есть кредитор, будь то банк второго уровня, микрокредитная организация или коллекторская компания, не имеет права подавать на банкротство должника.
Если у заемщика-физического лица задолженность перед банками, микрофинансовыми организациями, коллекторскими агентствами не превышает 1600 месячных расчетных показателей (в 2023 году это 5 млн 520 тыс. тенге), то он может рассмотреть процедуру внесудебного банкротства. Но при этом заемщиком должны быть соблюдены некоторые условия, а именно: на нем не должно быть зарегистрировано имущество, в том числе имущество в общей собственности; в течение 12 последовательных месяцев на дату подачи заявления у него должно отсутствовать погашение по обязательствам перед кредиторами, коллекторами; в отношении должника были проведены процедуры по урегулированию или взысканию неисполненных обязательств по кредитному договору в сроки, не превышающие 18 месяцев с момента возникновения просроченной задолженности; банкротство не применялось им в течение семи лет на дату подачи заявления.
К внесудебному банкротству также могут обратиться заемщики-физические лица, которые не погашали свою задолженность более пяти лет на дату подачи заявления. При этом перечисленные условия к такому должнику не применяются.
Должник, являющийся получателем адресной социальной помощи (АСП) на протяжении шести месяцев, может подать заявление на применение данной процедуры без учета срока просрочки.После применения данной процедуры должнику присваивается статус «банкрот».
Заявление можно подать с марта месяца 2023 года через веб-портал «электронного правительства» www.egov.kz. посредством информационной системы, которая в настоящее время тестируется, будет проводиться автоматическая сверка с данными заинтересованных государственных и иных органов на предмет соответствия должника необходимым критериям.
К заявлению прилагаются список кредиторов с указанием их наименования, суммы задолженности, места нахождения; копия документа, подтверждающего принятие должником мер по проведению урегулирования и (или) взыскания задолженности по договору банковского займа и (или) договору о предоставлении микрокредита.
Процедуру судебного банкротства граждане могут применить по долгам свыше 1600 МРП (в 2023 году – 5 млн 520 тыс. тенге) и по всем видам долгов перед кредиторами.
В ходе судебного банкротства имущество должника реализуется на торгах. Здесь также есть свои нюансы. Кредитор вправе изъять единственное жилье должника в ходе судебного банкротства только при условии, что оно является предметом залога.Оставшаяся непогашенная сумма подлежит списанию при условии отсутствия признаков недобросовестности должника – речь идет о сокрытии имущества или информации о нем, предоставлении ложной информации и т. д.
Процедуру судебного банкротства осуществляют финансовые управляющие, в состав которых войдут администраторы, осуществляющие процедуру банкротства юридических лиц и ИП; профессиональные бухгалтеры; юридические консультанты; аудиторы.
Услуги финансовых управляющих являются платными. Оплата их услуг производится за счет имущества должника (1 МЗП за месяц, в 2023 году – это 70 тыс. тенге). Для лиц, относящихся к социально уязвимым слоям населения, у которых отсутствует имущество, услуги финансовых управляющих являются бесплатными.
В ходе применения данной процедуры должнику запрещается совершать сделки по отчуждению имущества или принятию новых обязательств (получение займов, выдача гарантий и поручительств); выезжать за границу. После применения данной процедуры должнику присваивается статус «банкрот».
Заявления принимаются с марта месяца 2023 года в суде по месту жительства должника. Срок проведения банкротства – шесть месяцев, с возможностью продления еще на полгода.
К заявлению прилагаются: перечень всех кредиторов и дебиторов с указанием сумм задол женности и даты их образования, адреса места жительства или местонахождения, электронных адресов и контактных номеров телефонов (при наличии такой информации) для их последующего уведомления; опись имущества должника с приложением отчета о его оценке (при его наличии), составленного не позднее чем за шесть месяцев до обращения с заявлением о признании банкротом; перечень гражданско-правовых и (или) иных обязательств, в том числе по обязательству, требования которого обеспечены залогом имущества должника, за последние три года до подачи заявления о применении процедуры судебного банкротства; копия документа, подтверждающего принятие должником мер по проведению урегулирования задолженности по договору банковского займа и (или) договору о предоставлении микрокредита.
Граждане, имеющие стабильный доход, могут применить процедуру восстановления платежеспособности, которая предусматривает возможность получения в суде рассрочки на оплату долгов до пяти лет. Единственное условие для должника, который планирует подать на восстановление платежеспособности, – размер долга не должен превышать стоимость принадлежащего заемщику имущества.
План восстановления разрабатывается совместно с финансовым управляющим и утверждается в суде. Мероприятия по оздоровлению включают в себя продажу части имущества; передачу имущества в аренду; продажу жилья с покупкой нового; обмен на жилье с меньшей стоимостью и другое.
Преимуществом данной процедуры является то, что после нее должнику не присваивается статус «банкрот», следовательно, на него не распространяются последствия, предусмотренные для банкрота, а также отсутствуют ограничения в виде запрета на выезд за границу.
Заявление можно подать с марта месяца 2023 года в суд по месту жительства должника.
К заявлению прилагаются: перечень всех кредиторов и дебиторов с указанием необходимой информации; перечень гражданско-правовых и (или) иных обязательств, в том числе по обязательству, требования которого обеспечены залогом имущества должника, за последние три года до подачи заявления о применении процедуры восстановления платежеспособности; копия документа, подтверждающего принятие должником мер по проведению урегулирования просроченной задолженности.
Что нужно знать о последствиях? Должникам, решившимся применить процедуру внесудебного или судебного банкротства, стоит знать о том, что в течение пяти лет для них будет действовать запрет на получение займов и микрокредитов (кроме получения микрокредитов из ломбардов); повторное банкротство возможно только через семь лет; будет проводиться мониторинг финансового состояния банкрота в течение трех лет после банкротства. При этом важно помнить о том, что долги по алиментам, по возмещению вреда, причиненному жизни и здоровью другого человека, а также по возмещению ущерба по уголовным правонарушениям списанию не подлежат.
Где получить консультации о процедуре банкротства и восстановления платежеспособности?
За дополнительной информацией граждане могут обратиться в управление государственных доходов по Шускому району.
Алтайбек СЕРИКБАЕВ,
руководитель управления
государственных
доходов по Шускому району.
